关于保险业的那些事儿你真的知道吗？
最近，宁波保监局召开2018年度第一次新闻发布会，对2017年各项工作进行了全面盘点，并正式揭晓2017年宁波保险业十件大事及十大创新项目!今天咱们《阳光热线民生》就请到了宁波保监局统计研究处的傅镇和处长做客直播间和大家唠唠保险那些事!
4月，中国保监会出台了加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险、支持实体经济的1+4系列文件。宁波保监局重拳出击整治市场秩序，防范风险，全年共对42家次保险(中介)机构开展现场检查和调查，检查覆盖面为历年同期之最;针对检查中发现的违法违规问题，针对检查发现问题，累计下发监管函20次，对16家次保险(中介)机构和20人次个人作出行政处罚决定，其中，机构11家次、个人27人次;机构罚款304万元，个人罚款81.5万元，撤销任职资格1人次;责令停止接受新业务1家次。另外，还有7个检查项目处罚决定在2018年1月送达，罚款金额合计254万元(机构罚款214万，个人罚款40万)，单案罚款金额及罚款总额再创历史同期新高。
5月，中国保监会出台了含金量高、力度大、支持宁波保险综合试验区建设的14条政策，除国内贸易区所有已执行的保险政策，都可在宁波落地实施外，还在创新项目试点、法人机构批设、保险资金运用、高管人员任职等方面，对宁波保险创新综合试验区建设给予一揽子支持，推动宁波保险创新向更广领域、更高层次发展,使宁波加快形成可复制推广的先行先试经验。
宁波市实施一系列政策，营造了保险创新来宁波的良好发展，一年来，吸引近20家创新型、专业型、特色型保险和非保险法人机构相继落户宁波，中国保险养老社区联盟、中国保险行业协会互联网保险第三方平台研究中心、保险创新发展研究院等行业新型合作组织也在宁波扎根;人保集团、国寿集团、太保集团等分别在宁波建立总部研发和创新中心。同时，全国大学生保险创新创意大赛、中国保险营销峰会等9个重大活动先后在宁波召开或举办，宁波正逐步成为保险创新交流的重要平台。
2014年11月，宁波作为全国首批巨灾保险试点城市之一，建立了公共巨灾保险制度。2017年，试点工作绩效评估结果显示，83.7%的受灾群众对公共巨灾保险实施效果感到满意。2018年,公共巨灾保险进入正式实施阶段。实施后，新一轮巨灾保险增加了暴雪责任险种,雷击保险责任扩大到居民家庭财产损失救助;公共安全保险理赔触发条件较之前大幅下降;人身伤亡抚恤赔付金额提高一倍，住房进水赔付标准增加了住房进水水位超过150厘米每户赔付3000元的标准，其外，住房倒损赔付标准和公共安全保险救灾安置赔付标准也有不同程度提高。
事件发生后，宁波保险业迅速响应，第一时间启动应急预案，组织调派工作人员100 多人，分成40 多个小组，开展现场查勘定损和灾后救助。对爆炸造成的保险理赔案件，开通绿色理赔通道，应赔尽赔，应赔快赔。所涉203件保险理赔案件一个月内全部赔付完毕，共赔付215.23 万元。宁波保险业在11.26爆炸事件中的应急救灾和保险理赔工作得到了社会的一致好评。
6月，宁波实行商业车险二次费率，车辆保险费率自主渠道费率调整系数从之前的0.85-1.15调整为0.75-1.15，调整后，驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率从之前的0.4335下调至0.3825，下降幅度达到11.76%。
11月，保险机构为宁波专门设计开发了重大疾病保险和住院医疗补充保险两款产品。其中重大疾病保险主要是保障恶性肿瘤、急性心肌梗塞等25种疾病，分5万和10万两档保额;住院补充医疗保险主要是保障被保险人因疾病确诊需要住院治疗产生的医疗费用,按照合同给付保险金，分年度保额5万、终身保额10万和年度保额10万、终生保额20万两档。从2018年1月起，宁波市医疗保险参保人员可到市人社局官网上公布的保险公司营业网点柜面，使用本人历年个账余额及家庭共济账户余额购买上述产品。
为激发保险创新活力和动力，发挥保险机构市场主体作用，7月，宁波国家保险创新综合试验区实施领导小组办公室、宁波市金融办、宁波保监局、宁波市财政局联合出台《宁波市重大保险创新项目管理办法(试行)》，保险创新项目通过评审委员会评审后，将享有一至三年的创新期，期内，其他保险机构不得在宁波辖区组织实施相同或类似保险创新项目。目前，已有司法援助保险、创业项目费用损失保险、宠物智慧管理+保险、电梯保险+服务4个创新项目通过评审并开始享受创新期。
7月，宁波全辖区开展道交通事故纠纷网上数据一体化处理试点工作，宁波保险业在宁波中级和10个基层法院设立保险调解工作室，除涉嫌刑事犯罪，无明确联系方式、下落不明，涉案机动车未投保交强险或商业险以及重大伤亡交通事故按启动重大伤亡快处机制等特殊情况外，均实行保险行业人民调解前置程序，即道交通事故损害赔偿纠纷进入诉讼程序前，由保险行业人民调解组织先行调解，调节不成的，再进行受理。
11月，宁波保险行业协会出台《宁波保险销售从业人员诚信信息记录管理暂行办法》，同步升级了保险销售从业人员信息管理系统，在每位销售从业人员执业证上配置了专属二维码，今后，宁波市民在购买保险产品时可通过扫描销售人员执业证上的二维码，查询该销售人员的所属公司、执业证号等基本执业信息以外，还可查询该销售人员的诚信星级水平以及可以销售的保险产品范围等信息。
2017年，宁波在安全生产责任保险方面加快创新探索，形成了新的运行和服务模式。该险种覆盖范围得到拓展，在鄞州区、镇海区、慈溪市开展一般工商贸企业启动安全生产责任保险试点，突破了原先仅在高危行业开展该类保险的局限;服务模式上得到优化，推出普惠服务+增值服务 +网格化风控服务方案，实现风险的动态管理;实施政策上得到强化，市安监局、金融办、保监局联合印发《关于在高危行业全面实施安全生产责任保险的通知》，明确在矿山、化学品等8大高危行业领域全面实施安全生产责任保险制度。2017年度，宁波市新型安全生产责任险承保企业近400家，提供风险保障54.64亿元。累计赔付15笔，共计2.69万元。
基于中国制造2025试点示范城市建设的需要，宁波市经信委、市推进中国制造2025工作领导小组办公室、市财政局、市金融办、宁波保监局根据国家关于开展重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作的通知，于2017年11月20日联合印发《宁波市智能装备首台(套)和新材料首批次应用保险补贴工作实施办法(试行)》，并编制《宁波市重点新材料首批次应用示范目录》，对符合条件的企业投保重点新材料产品质量安全责任保险、污染责任保险和安全生产责任保险的，由宁波市财政给予投保年度保费80%的补贴。该项目的推出为解决有材不好用，好材不敢用、生产与应用脱节、创新产品推广应用困难等问题，提升我市新材料产业整体发展水平具有重要意义。截至2017年底，宁波市新材料首批次应用综合保险为5家次企业提供5.2亿元风险保障。
在前期我市开展专利保险试点工作基础上，平安产险宁波分公司积极征求制造业客户和专利服务机构意见，在宁波市知识产权局、宁波市金融办、宁波保监局的支持下研发推出了专利培育+保险+创新项目。该项目保障责任主要由专利申请费用补偿保险和专利被侵权保险组成，分别为代理专利未能取得国家专利局授权情形下所产生的官费及申请费用和为专利而支出的调查费用、法律费用及直接损失承担赔偿责任。该项目对加强专利代理服务质量管理标准化建设，规范专利代理机构和代理人的执业行为起到重要支撑和保障作用，有助于提升知识产权使用效益，激发企业创新活力，促进经济高质量发展。2017年，共为宁波246家企业的1736件专利提供总额为3881万元的保障。
2017年10月，人保财险宁波市分公司在江北区实施农村住房综合保险。江北区2.3万余户家庭受益，共计保额约5.93亿元。该项目在原政策性农村住房倒塌保险基础上，新增了人员伤亡救助保险和商业性家庭财产保险，并融入了危旧房的安全动态监测服务。一是农村住房室内财产保险。每户保险金额1万元，保险费10元/年。二是房屋倒塌人员伤亡救助保险。每个保险年度每人人身伤亡赔偿限额50万元，其中医疗赔偿限额10万元;保险期限内的每个年度累计赔偿限额5000万元。医疗费每次事故免赔额100元。每户保险费3元/年。三是房屋安全动态监测服务。委托第三方专业监测机构进行农房监测服务。
2017年12月，宁波市中级与中国人寿财险宁波市分公司签订宁波市司法援助保险合同，标志着全国首个司法援助保险项目正式落地宁波。该保险由财政出资，法院作为投保人与保险公司签订保险合同，为刑事附带民事案件的人提供保险保障。当刑事附带民事案件被法院裁定为执行不能时，案件人可向法院提交申请材料，若情况符合条件，保险公司将会对人人身损害赔偿金未到位部分按合同约定的比例进行赔偿。此创新项目保险期间首年保险费为343万元，保险金额为保险期间内刑事附带民事执行案件中人身损害赔偿金的累计执行立案金额，即1500万元。每案根据实际未执行到位金额分三档进行部分补偿，保险公司在理赔后享有追偿权。
2017年5月,由余姚市红十字会牵头，余姚市海利电器有限公司出资30万元，人保财险余姚中心支公司运作的孤儿及困境儿童综合救助保险项目在余姚市儿童福利院顺利签约落地。该项目保险期限为三年，为余姚市民政局登记在册的600余名孤儿和困境儿童每年提供7284万元的意外和第三者责任保险。运营半年多来已救助7人次，赔付金额2.4万元。保险参与儿童扶贫救助公益基金的商业化运作，实现了慈善事业与保险机制的有机融合，有助于发挥扶贫救助资金杠杆效应，提升扶贫救助效果。
2017年2月，宁波市镇海区人社局与人保财险宁波市分公司签署《镇海区重特大疾病保障工程项目》，斥资592.6万元购买保险服务，将镇海区84905名城乡居民基本医疗保险参保人员和1455名户籍特殊困难人员纳入保障范围。这标志着浙江省首例重特大疾病补充保险在宁波镇海区落地。至2017年12月底，项目承险金额146亿元，累计补偿1604人次，支付265万元补偿款，受到了群众和主管部门的广泛认可。此项目创新点在于:一是成功引入商业补充保险，在全国首创基本医保-大病保险-补充保障-民政救助保障体系。二是依托历年发病数据精确锁定本地重特大疾病。镇海区通过与人保财险宁波市分公司沟通，最终将原保障25种重大疾病的保险产品调整为仅保障8类病种，同时提高单个病种的保障额度，大大增强了保障服务的针对性。
2017年3月，宁波余姚市老区开发建设办公室正式启动宁波余姚低收入户医疗保险帮扶项目，对全市1.6万余户低保户、低保边缘户、五保户等实施商业医疗保险救助，保险期限从自2017年1月1日零时至2019年12月31日24时止，保额3.33亿元。救助范围为大病首诊补助和特殊病种住院补助。截至2017年底，该项目共为6人次支付赔款2.6万元。
为切实解决电动车被盗案件多发情况， 2017年8月，宁波市机关制定《宁波市物联网电动车防盗工程建设实施方案》，按照全市一张网的要求，在全市推行物联网电动车防盗工程建设。整个项目建设采取财政零出钱、百姓获实惠、得应用、企业盈微利模式，由企业投资物联网电动车防盗工程建设。防盗备案登记采取商业化模式，遵循自愿备案原则。收费标准由运营公司制定，二轮电动车收费100元，三轮电动车收费150元，包含防盗备案号牌、防子标签、安装服务费和三年的盗抢险保费。期间防盗备案的电动车被盗不能追回的，由人保财险宁波分公司进行赔偿。赔偿额度根据电动车的使用年限确定，其中6个月内的二轮电动车最高赔偿1080元，三轮电动车最高赔偿1500元。截至2017年底，全市已经完成防子标签安装的电动自行车达180余万辆。
在政策大力支持下，宁波保险业加快农业保险创新步伐，2017年针对地方特色农业推出了12个涉农指数保险，合计提供风险保障1.11亿元，赔付支出338万元。其中，农业气象指数保险有樱桃、甲鱼、花卉苗木、黄鱼、雪菜、紫菜、香榧、林木气象指数保险8项，提供风险保障5935万元，支付赔款243余万元;农产品价格指数保险有鸡蛋、肉鸡价格指数保险2项，为全市198万公斤鸡蛋、123万羽土鸡提供了5082万元的价格保险保障，共计赔付95万元。农产品收入保险承保葡萄60亩、草莓50亩，提供风险保障89万元。